トップ＞不動産トピックス＞「変動金利」「短期固定金利」から「フラット35」への借り換えは4割
SBIモーゲージ（株）はこのたび、住宅ローン借り換え実施者を対象に行ったアンケートの結果を発表した。平成24年第4四半期において、「フラット35」への借り換え件数増加が顕著に見られたことから、その背景と住宅ローンについての意識を調査したもの。同社で平成25年2月に借り換えを行った307人を対象に、平成25年3月23～24日に電話による調査を行い、174人の有効回答を得た。
→ 「フラット35」については、住宅金融支援機構のサイトを参照
同社は、住宅金融支援機構と提携する全期間固定金利の「フラット35」を取り扱っているが、直近3ヶ月（平成24年12月～平成25年2月）の「フラット35」への借り換えの件数を前年度と比較したところ、申込件数で172.3％増、融資実行件数で184.1％増と大きく増加していることがわかった。
金利タイプには、半年ごとに金利が見直される「変動金利」、当初の一定期間のみ金利が固定される「固定期間選択型」、「フラット35」に代表される「全期間固定金利型」がある（金利タイプについては、不動産基礎知識：買う7-1「住宅ローンの種類」を参照）。
今回の調査で、どのような金利タイプの住宅ローンから「フラット35」へ借り換えたかを聞いたところ、最も多かったのは「フラット35」と「『フラット35』以外の全期間固定金利」で、それぞれ25.6％だった（図1）。「変動金利」や短期間のみ金利を固定する「短期固定金利」の住宅ローンから「フラット35」へ借り換えた人は、合計で4割（「変動金利」17.9％、「短期固定金利」23.1％）を占めている。「変動金利」「短期固定金利」を選択した人にその理由を聞いたところ、「『フラット35』の金利が下がったから」（52.6％）が最も多く、次いで「市場金利が上がりそうだから」（26.3％）、「当初の固定期間の終了などで金利切り替え時期だったから」（10.5％）の順となり、同社では「最近の金利水準が全期間固定金利への借り換え時と考えた人が多い」と見ている。
※SBIモーゲージ（株） 「住宅ローン借り換え実施者へのアンケート」
借り換えを実施した全員に、今後、金利が上がると思うかを聞いたところ、「上がる」が60.9％、「どちらかというと上がる」が25.9％と、合計で86.8％が「将来的な金利上昇を予想している」結果となった（図2）。
借り換え前後で住宅ローンの返済額がどう変わったかを聞いたところ、「全期間固定金利」から「全期間固定金利」へ借り換えた人では、借り換えの金利差や借り換え後の返済期間によって大きく異なるものの、総支払額について「最大で1,695万円もの削減効果を得られた人もいた」という。一方、「変動金利」から「全期間固定金利」への借り換えの場合、借り換えによって月々の住宅ローンの返済額が上昇する場合があるが、同社によると、「月々の返済額が増加するにも関わらず全期間固定金利『フラット35』へ借り換えるメリットを受けたいという需要が増加していることがわかった」という。月々の返済額について「最大で6万4,915円増加した人もいた」が、月々の返済額が上昇しても「金利変動リスクがない全期間固定金利へ借り換えるべきだと判断したようだ」と同社では見ている。
※SBIモーゲージ（株） 「住宅ローン借り換え実施者へのアンケート」
